2022年的经济增速巨幅下挫，创下40年以来的新低。经济低迷，市场疲软叠加疫情的不确定性，普通老百姓的生活突然遭受到猝不及防的冲击，预期信心自由落体式地下降到谷底。

一

(相关资料图)

缺乏信心表现之一：最明显的表现就是居民存款大增，2022年出现了“超额储蓄”。

2022年人民币存款增加26.26万亿元，其中住户存款增加17.84万亿元。纵向对比上一年（2021年）的住户存款增加9.9万亿元的数据，意味着2022年的居民超额储蓄达到了8万亿元（7.94万亿元）。

更令人担忧的是，从不同省份新增居民存款绝对规模来看，居民存款同比大幅多增是发生在江苏、广东、浙江这些发达省份。要想火车跑，全靠车头带，车头会熄火吗？

“超额储蓄”的出现并不能用“中国老百姓爱存钱”来解释。它本质是老百姓无奈的防守，用预防性储蓄来对抗未来生活的不确定性：疫情是否会卷土重来？企业降薪裁员潮是否继续？家庭刚性的教育、医疗、养老支出能否有保障？

有专家说让居民拿出三分之一的储蓄去买房就可以拉动经济，从数据测算和逻辑推理上具有经济学的合理性。但回到每一个老百姓个体的现实处境和心理感受来说，则完全是不切实际的异想天开！

由于社会保障体系的不足，我们的老百姓普遍缺乏安全感。面对40年以来未有之大变局，大家都是战战兢兢诚惶诚恐，怎么可能还掏钱出来买房？

缺乏信心表现之二：2022年，首次人出现了人口负增长且初婚人数跌破了前低

屋漏偏早连夜雨，2022年第一次出现了人口负增长：人口自然增长率-0.6‰。这是不可逆的趋势，在接下来的5-10年之内，将会出现持续而大规模的人口缩减。

我国的初婚人口数量首次跌破了1200万人 。 结婚人数下降和结婚花销大、育儿成本高企、就业压力大密不可分。

人口负增长和初婚人数下降出现老龄化和少子化的问题，导致了延迟退休。传言渐进式延迟退休方案或于2023年公布，并于2025年正式实施，推行男女同龄65岁退休。高层明确表态：“适时实施渐进式延迟法定退休年龄政策，积极应对人口老龄化少子化。”没错，全社会老龄化和少子化的成本，终归还是让老百姓自己背。

宏观上每一个冷冰冰的数据，落到每个家庭身上都可能成为压垮家庭财务的最后一根稻草。悲观挥之不去！

缺乏信心表现之三：城镇青年失业率高企不下

2022年12月份，城镇调查失业率5.5%，25—59岁劳动力城镇调查失业率4.8%， 16—24岁城镇青年劳动力调查失业率高达16.7%（当年最高的7月达19.9%）！

青年代表着整个社会的未来，肩负着家庭殷切的期盼，他们在就业市场遭受挫折，将反过来打击到老百姓对生活的信心。

二

残酷的现实之一：负债高企

刚性的支出和持续萎缩的收入，让老百姓的生活像在走钢索，一不小心就可能掉到入不敷出、资不抵债乃至一夜返贫的万丈深渊！

2月4日，李杨教授一句“中国居民的负债太高了，赚100块钱或超50块拿来还债。”戳中了老百姓的痛点，网民纷纷点赞：专家难得的一次实话！

李教授之前，大多数专家的屁股坐在“天上”。没错，2022年的经济靠投资和出口在硬撑，2023年的经济要仰仗消费这个“内生动力”了。

但老百姓能看到收入上涨的希望吗？没有收入增加的预期，贸然把钱拿出来消费，教育、医疗、养老和房贷这“四座大山”谁帮老百姓扛？

残酷现实之二：发钱“浪费”

消费是个慢变量，想要在短期内“刺激”它，除了发钱，别无他法。

2020年美国新冠疫情爆发，隔年那个躁狂总统上台，一共给居民发了多少钱？美国总人口3.3亿，每人拿到了1.6万美元，折合人民币10.7万，相当于中国人均年收入的3倍！

所以，疫后美国的消费得以快速反弹，经济稳步上升。通胀厉害？给您10万块，然后物价上涨7、8个点，您干不干？

当然，这个事我们就别痴心妄想了。因为专家们说发钱怎么发？发给谁？会不会浪费等等都是“大问题”。我就想不通了，在人烟稀少的地方建一个产业园区、特色小镇要花多少钱？核酸和什么仓就更加不说了。反正那些钱都“不浪费”。

残酷现实之三：不降房贷成本

如果不发钱，能不能把“房奴”的房贷成本降低下来？银行的日子可滋润得很！

据经济学家香帅测算，2022年上半年六大行合计实现营业收入超过1.94万亿元，同比增长5.22%，实现归母净利润6731.71亿元，同比增长6.03%。横比腾讯的半年报，它的净利润是420亿元，大约有16家腾讯这样的公司才能赶上六大行。

可是，银行在2022年一整年中，5年期LPR仅仅象征性地下调了35BP，八草刀要感谢银行的大恩大德，老衲每个月3万的房贷，终于减少了1000元。

至今银行已经连续5个月保持5年期LPR不变，存量房贷也不愿意打折。甚至，老百姓被逼得没有办法，只能硬着头皮认罚“违约金”，提前还掉房贷。但就这，银行还百般刁难推延，让业主们少则多等一两个月，多则再等半年，让这些房奴“再扛扛”。

强烈呼吁！不能让经济下行的锅都让老百姓来背。

关键词： 城镇青年 延迟退休 同比增长